Оценка для залога, оценка залогового имущества

Залог необходим для подтверждения состоятельности клиента и выступает в качестве страховки риска не возврата кредита, в случае если клиент по каким-то причинам не сможет обеспечить исполнение обязательств по договору кредитования. В качестве залога в подавляющем большинстве случаев выступают объекты недвижимости.

Необходимость (случаи, когда проводится оценка) пройти процедуру оценки залога возникает при:

• привлечении кредита (инвестиции) на развитие бизнеса;
• ипотеки коммерческой недвижимости;
• пополнения оборотного капитала;  
• при приобретении имущества;
• для получения банковской гарантии;
• финансирование экспорта, импорта и внутренней торговли.

Особенности оценки залогового имущества

1. Главной особенностью оценки для целей залога является участие в процессе оценки трех сторон: банка, заемщика, и независимого оценщика. Банку необходимо знать реальную стоимость предлагаемого в залог имущества и оценить риски в кредитной сделке. Заемщик хочет получить под свой актив максимальную сумму кредита. Цель независимой оценки - найти «компромисс» между требованиями банка и потребностями клиента.
2. Сумма выдаваемого кредита формируется на основании отчета об оценке, выполненного независимым оценщиком по всем стандартам, а также в соответствии с индивидуальными требованиями выбранного банка. Однако стоит понимать, что сумма кредита будет ниже, чем рыночная стоимость, определенная в процессе оценки. Это связанно с тем, что Банк, стремясь увеличить вероятность того, что при обращении взыскания выручка от продажи залога покроет все расходы банка по предоставленному кредиту, применяет коэффициент «кредит/залог» (LTV)* к рыночной/ликвидационной стоимости, определенной в процессе независимой оценки залога.

* Коэффициент «кредит/залог» (LTV) — процентное соотношение основной суммы кредита и оценочной стоимости актива, являющегося обеспечением кредита. Применяется банками при расчете суммы кредита. Данный норматив показывает предельный размер суммы кредита, который может выдать заемщику кредитная организация исходя из стоимости предоставляемого им обеспечения.

     3. Сам процесс оценки залогового имущества лучше проводить после выбора банка, в котором планируется получение кредита и завершения первичных согласований. Это связано с тем, что у каждого банка своя кредитная политика и отказ в выдаче кредита может произойти еще на самой первой стадии.

Отдельно стоит обратить внимание на то, что банки и кредитные учреждения принимают отчеты об оценке залогового имущества далеко не всех оценочных компаний. Это связано с тем, что к отчетам об оценке для кредитования обычно предъявляются повышенные требования.

Компания VALMARKET имеет большой опыт успешного сотрудничества с ведущими кредитными организациями и банками Республики Молдовы. Наша компания в первую очередь ориентирована на проведение оценки рыночной стоимости залога при получении кредита малым, средним и крупным бизнесом. Мы руководствуемся принципом индивидуального подхода в работе с нашими клиентами для каждого отдельного случая.